这真是个绝妙的解决方案。这个经验引起了摩尔和瑞斯顿的进一步思考：如果花旗银行对所有的航空客户和其他制造业客户都采用这个方案，那么花旗银行是不是可以由贷款服务转变为租赁服务？
答案显然是肯定的。瑞斯顿将这个业务项目命名为税款租赁。核心意思是：花旗银行通过税收政策的优惠而能够以比客户低的价格购买到客户所需要的产品，再将产品出租给客户。租赁费显然要比贷款利息高很多。由此可见，以摩尔和瑞斯顿为首的花旗高层在赢利方法上所做的各种努力。
万能账户只是他们在探索消费者个人业务上的一次尝试。这种尝试尽管使花旗银行也尝到了甜头，但它并不能对信用卡战略实现完美配合。相比里德推出的自动取款机，简直不值一提。
花旗发行信用卡不久，就联合多家商户组成了花旗卡俱乐部。持卡人可以在这些商家里刷卡购物。很多人为了查清楚自己的消费情况，有的不得不步行半个小时到花旗银行的柜台上查询。因此有人抱怨连天。
里德发现了这个现象。顾客的抱怨就是银行提升服务的契机。在他的主导下，花旗银行研发了一种读卡机器，这种机器被安置在与花旗合作的各个商户里，以及花旗的各个分行里，用户只要将卡插入到这个机器里，就能一览无余地看到自己的消费情况，而无须再去忍受那百无聊赖的排队时光。
花旗读卡器在潜移默化中充任了花旗自动取款机的先辈。客户的需求始终在发生着变化：他们不再满足于在机器上查询信息，而是希望通过机器取到现金。这个要求看起来非常合理，但对于银行来说要实现起来并非易事。尽管有些厂家开始生产自动取款机，但高昂的价格让银行望而却步。
对于自动取款机，安置或者不安置，以及安置在哪儿，安置多少，这是必须要考虑清楚的问题。
瑞斯顿承认自动取款机是个好东西。他曾眼睁睁地看到一个客户为了取100美元而在营业厅里等上两个小时。客户的时间都是很宝贵的，如果别的银行能让他在10分钟之内取到钱，瑞斯顿相信这个客户会立即将自己的账户转移到那家银行里去。自动取款机可以用来提升花旗银行的市场竞争力。
别人会以为他和里德存在着分歧：里德总是认为消费者个人业务是银行业的下一个宝藏，而瑞斯顿只是觉得消费者个人业务更多是一种流动的资源——个人账户的资金流动性很强。但是这种认识上的差别并不影响他们在自动取款机认知上的一致性：里德认为，为了抢占个人消费市场，必须尽可能多地安置自动取款机，而瑞斯顿认为，自动取款机恰好符合个人账户流动性强这个特点——一台自动取款机放在那里，你爱什么时候取就什么时候取。他们的决定是一致的：尽可能多地安置自动取款机。
自动取款机的价格太高了。虽然花旗银行财大气粗，但就像一个百万富翁买一辆豪华车——穷人会以为他的钱财已经很多了，但豪华车的价格却能花去他一半的积蓄。为了完成在所有分行以及繁华的商业区里安上自动取款机这个宏伟计划，瑞斯顿命令花旗所有人都要勒紧裤腰带。他们本来正在新建一座办公大楼，为了减少开支，大楼的一切装修都从简了。
同行们对花旗的做法深感忧虑：任何一台自动取款机分明就是一个自动化的营业网点啊。他们向美国政府打报告：花旗的做法涉嫌市场垄断，也不符合政府对银行的各种限制要求。花旗银行紧急施行政府公关，政府部门十分难得地没有听从那些小报告，默认了花旗银行的做法。瑞斯顿松了一口气。
并不是所有人都和瑞斯顿一样赞成里德的自动取款机安置计划，弗里就是突出的代表。前面已经说过，里德曾是他的球童。这让他始终对里德取得的任何成绩都觉得不爽。如果他赞成里德的计划，他会自我感觉没有面子。他的反对是不理性的，是个人情绪化的表现，并不能阻止计划的进行。
