希尔顿酒店的高层对与花旗银行的合作也充满信心：他们始终觉得信用卡是一项前景不错的业务，如果能够借助花旗的影响力和庞大的实力，卡特布兰奇卡一定会带来巨大利润的。
双方基于这种乐观的认识，谈判很顺利。花旗拟用1200万美元收购卡特布兰奇卡50%的股份和100%的控制权。但是，美国当局却不批准这个收购协议，他们认为银行进入信用卡业务，应该是自己发卡，而不是通过收购。说这种收购容易造成垄断，不利于公平竞争。
真是开玩笑。瑞斯顿哭笑不得：花旗银行并没有自己的信用卡，何来垄断之说？
但当局的命令反抗不得。摩尔和瑞斯顿之后放弃对卡特布兰奇卡的收购，转而开始准备自己发卡的各项事务。不管怎么说，花旗银行正式启动信用卡战略已经是板上钉钉的事情了。
花旗银行的信用卡是在1967年推出的，全称是花旗银行支付服务计划，简称为万能卡。经过两年的成功运营，到1969年的时候，卡的名称变为万事达卡，成为了万事达银行间支付系统的一部分。
在瑞斯顿的发展版图中，个人客户和公司客户一样重要。公司客户的账户每次可能都以百万为单位进行资金的流进或流出，而个人客户的账户也许每次只有几美元。但这里面有一个重要的基数问题。与全美几亿人相比，公司的数量少太多了。从资金变动的总量相比，个人客户并不见得一定会输。
另外瑞斯顿还有一个考虑：如果花旗银行的信用卡能够影响到每一个人的生活，那么决定着商业公司命脉的这些民众，必然会间接地促使公司客户将他们的账户建立到花旗银行上。个人客户和公司客户的业务并不抵触，甚至是相得益彰的。花旗银行在抓住个人客户的同时，也会间接赢得公司客户。
瑞斯顿对信用卡的设计是：花旗银行可以通过不断完善的技术手段来增加信用卡的功能，从而增加用户对信用卡的信赖。如果信用卡成为每个人在金融活动中的首选支付工具，花旗银行一定会在顾客的支付行为中赚到期望的利润。他就像是一个打劫者，只不过实施打劫的工具是信用卡——通过便捷的服务促使顾客产生用信用卡支付的欲望，从而在服务中完成对消费者钱财的“掠夺”。
在信用卡已经成功走过半个世纪的今天，信用卡早已成为每个人钱袋中最重要的金融产品。很多卡奴们尽情地刷卡消费之后，在面对银行的催账单时，会充分地感觉到自己被信用卡绑架了。
这正是当初瑞斯顿们的阴谋。
5．大帮凶自动取款机
花旗银行高层向来不喜欢旗下产品单兵作战。何况信用卡战略是一个有可能坚持25年的战略。他们在推广信用卡之后不久，就采用了一个更**裸的“抢劫”举措：万能账户。
在中国一向是以万为大，万能就意味着无所不能。按照花旗银行的设计，只要涉及到消费者个人的任何金融活动，都可以在这么一个账户里完成。一句话：只要你在花旗开户，一切都OK。
真的一切都能OK吗？
花旗银行在赢利上可以说是穷尽想象。一位航空客户需要购买飞机，以提供运输能力。他们没有钱，在向花旗银行贷款时又希望享受到美国政府有关投资的税收减免优惠政策。这让花旗人犯了难。
经过和政府的沟通，航空公司购买飞机属于分内行为，并没有任何投资的成分——美国当局对所谓投资的理解起来比较奇怪，他们认为要适当地偏离自己的主业才算是投资，才能享受政策的优惠。
但是客户那边很强硬，如果花旗银行不能找出最好的方法来使他们降低购买飞机的成本，他们就要到花旗银行的竞争对手那里想办法。摩尔和瑞斯顿绝对不会允许这种事情发生。
为此花旗银行的高层开了多次会议。他们终于找到一条最合理的方案：由花旗银行出面购买飞机，因此会享受到政策优惠而使飞机价格低于市场价格，然后他们以较低的价格出租给航空公司。航空公司无需再操作买飞机的事情，他们不仅能够达到增加运输能力的目的，并且也达到降低成本的目的。
