最近几年所有银行网点、ATM 机都贴着这句标语：“当您接到电话要求汇款时，请千万别信、别汇款，当心诈骗。”每一家银行都这么贴，倒是搞得银行像骗子的世界一样。为何银行总是有防骗提示？
因为这里是钱最多的地方，是最有信用的地方，所以也是骗子死盯不放、最容易发生诈骗的地方。在银行行骗，相当于利用大数据技术精准投放广告——针对特定目标。别的地方骗人也就糊弄个三百二百，与银行相关的诈骗案至少都是几千上万元起步，多者更令人咂舌。
所有围绕银行的骗局千变万化，但关键就一条：骗子让你相信他是银行的，或者真正的银行员工成为骗子，让人相信他的行为代表银行。只要让你相信这一点，他就获得了银行信誉，就获得了行骗的最佳筹码。
总体看来，围绕银行的骗局有如下几类。
第一类：真银行、真员工、假理财。
“真银行、真员工、假理财”是最难识别的一种骗局，行话也称“飞单”，意思是说银行员工吃里扒外，欺骗客户购买非银行发售的理财，然后套取客户资金体外循环（请注意，不一定是银行员工把客户资金据为己有）。
所谓“真银行”是说办理这单业务的所在地是银行，确切地说应该是在银行建筑之内。所谓“真员工”是说骗子本人就是银行员工，有时候甚至顶着行长副行长的头衔，所以普通人很难防范。
银行的员工不是圣人，天天和钱打交道，领导和员工偶尔出个害群之马也是正常情况。与理财相关的诈骗一般情况下发生在私人银行部门，私人银行所面对的客户是银行最优质的客户，跟客户之间的业务往来以理财为主，推荐理财产品就是私人银行部门的职责，所以，很容易取得客户信任。
“飞单”中骗子会为银行客户推荐一款理财产品，收益率肯定比较高，期限一般在一年以内。部分情况下“飞单”的目标并不是纯粹的诈骗，确实是为了融资，只不过是资金体外循环，跟银行毫无关系。资金使用者或是过桥、或是短拆。总之，期限不会太长，从某一笔业务的角度来看，风险也不是很大。
这种案件很难预防，飞单到期的时候如果资产端现金流正常也会如期兑付本息，什么事情都不会有，一切归于无形。生意一定是有赚有赔，体外资金循环投入的项目也不可能包赚不赔，一旦飞单资产端资金流出现问题，或者原本就是一个纯粹的骗局，那么就不可能兑付本息，最终形成风险，以案件的形式暴露在公众视野中。
对客户来说银行是一个整体，任何一个员工都代表着银行信誉，从最开始骗子就已经取得了客户信任。骗子不会傻到对客户说明“飞单”的情况，那样就不是诈骗而是银行员工吃里扒外了。骗子一定准备了一番托词：这是针对高端客户的私密产品，公网无法查询，银行内部也只有少数几个人知道，请注意保密（省得你总出去打听或者出去乱说）……
2013年3月27日《上海证券报》一篇名为《农行再现私售理财品案，客户500万或打水漂无人赔》的新闻报道称，农业银行深圳坑梓支行副行长杨巧斌向邓先生夫妇销售名为“中鼎迅捷股权投资计划”的理财产品。结果，这款理财产品不是银行发售，引发客户举报投诉。身处银行、真正的员工甚至是行长副行长向投资者口述机宜，又有如此高的投资回报，怎么可能会有怀疑？于是，受骗者签订了合同、掏钱给人家，哪知道这笔钱跟银行理财根本就没关系。
识别“真银行、真员工、假理财”的有效方法倒是很简单。
请记住，骗子之所以能欺骗客户很大程度上是因为惯性，这种骗局很容易识破。客户有信任银行的惯性，或者碍于情面，一般不会去核实理财产品真实性，也就上了骗子设定的圈套。
